中國太保產(chǎn)險河北分公司工作人員走訪查看食用菌種植情況。李辰 攝

河北銀行工作人員深入田間地頭，向農(nóng)民群眾介紹金融業(yè)務(wù)。李婷 攝

4月，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》，從聚焦農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)重點領(lǐng)域、強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)能力建設(shè)、提升“三農(nóng)”領(lǐng)域保險服務(wù)質(zhì)效、強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)等四個方面提出工作要求。

近日，河北銀保監(jiān)局發(fā)布《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于2023年銀行業(yè)保險業(yè)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》，明確具體舉措，加快重點工作落地實施。通知指出，細(xì)化涉農(nóng)貸款投放、縣域信貸資金適配性等監(jiān)管考核要求，督促銀行保險機(jī)構(gòu)優(yōu)先加大對糧食重點領(lǐng)域信貸投放，大力發(fā)展優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險，實現(xiàn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建檔評級全覆蓋，落實脫貧人口小額信貸“應(yīng)貸盡貸”要求，推動完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保權(quán)能試點。

隨著國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，監(jiān)管部門為銀行業(yè)保險業(yè)制定的實施計劃對金融機(jī)構(gòu)的管理水平和服務(wù)能力提出了更高要求，同時也為其創(chuàng)造了更廣闊的發(fā)展舞臺。業(yè)內(nèi)專家表示，鄉(xiāng)村振興對金融的需求呈現(xiàn)多維度、多元化、多階段、綜合化的發(fā)展趨勢，這必然會催生與需求相匹配的農(nóng)村金融服務(wù)。而在創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式和產(chǎn)品時，銀行業(yè)保險業(yè)要著重關(guān)注需求側(cè)的變化，精準(zhǔn)考慮供給側(cè)的創(chuàng)新措施，提升農(nóng)村金融服務(wù)能力和水平。

強(qiáng)化科技賦能 為“三農(nóng)”“給養(yǎng)”

鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)是縣域經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，增加農(nóng)民收入、解決“三農(nóng)”問題是發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的主要任務(wù)。

近來，隨著氣溫回升，圍場滿族蒙古族自治縣廣大農(nóng)民應(yīng)時而作，適時開展春耕春播，田間地頭，機(jī)械轟鳴，一片生機(jī)盎然。正在忙碌的趙小林看到河北銀行圍場支行李行長走進(jìn)田里，熱情地打起了招呼?！斑€是你們給力！三天放款，讓這臺播種機(jī)趕上了農(nóng)時?！壁w小林是當(dāng)?shù)赜忻鸟R鈴薯種植大戶，今年將種植面積擴(kuò)展到了800畝，急需資金用于添置農(nóng)機(jī)。河北銀行客戶經(jīng)理了解情況后，主動上門服務(wù)，在田間地頭，用手機(jī)App為其審批了50萬元農(nóng)擔(dān)貸。

農(nóng)擔(dān)貸是河北銀行在河北省農(nóng)擔(dān)增信合作模式下，為農(nóng)業(yè)龍頭、基地、合作社、農(nóng)戶等不同涉農(nóng)主體發(fā)放的普惠型涉農(nóng)貸款。今年，河北銀行加大金融科技資源投入，實現(xiàn)銀擔(dān)系統(tǒng)對接直聯(lián)，搭建農(nóng)擔(dān)貸線上審批流程，推進(jìn)線上申貸、審貸新模式，建立銀行、農(nóng)戶、農(nóng)擔(dān)公司、政府部門之間數(shù)據(jù)傳輸和業(yè)務(wù)合同紐帶，實現(xiàn)高效貸款審批，很大程度上解決了農(nóng)戶貸款難、貸款貴、貸款慢的問題。

截至目前，河北銀行普惠型涉農(nóng)貸款規(guī)模已達(dá)54億元，超各項貸款增速4.3個百分點，已審批農(nóng)擔(dān)貸近600戶、1.9億元，源源不斷為縣域“三農(nóng)”注入“金融活水”，以有力的金融服務(wù)助力縣域經(jīng)濟(jì)“加速度”。

聚焦重點領(lǐng)域 持續(xù)加大信貸服務(wù)力度

農(nóng)行河北省分行堅持以服務(wù)鄉(xiāng)村振興為主線，不斷強(qiáng)化體制機(jī)制保障，持續(xù)加大信貸投放，深化綜合金融服務(wù)，2022年涉農(nóng)貸款、縣域貸款的增量均創(chuàng)歷史新高。

為實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域貸款更快增長，農(nóng)行河北省分行梳理下發(fā)63大類資源清單，組織專題培訓(xùn)、下發(fā)服務(wù)指引，做到每個領(lǐng)域都有資源清單、有政策產(chǎn)品，分支行優(yōu)先精準(zhǔn)對接服務(wù)。2022年，該行涉農(nóng)特色產(chǎn)業(yè)批量服務(wù)取得突破性進(jìn)展，據(jù)了解，該行推廣的“一產(chǎn)業(yè)一方案”作業(yè)模式，重點圍繞全省15個農(nóng)業(yè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)、“本地、小型”特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)集群、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體等開展批量服務(wù)，2022年累計支持404個目標(biāo)產(chǎn)業(yè)，貸款余額破百億、年增量46.4億元。目前，農(nóng)行河北省分行在若干新舉措新產(chǎn)品新模式上已實現(xiàn)領(lǐng)先或突破，如推廣農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織貸并已實現(xiàn)貸款發(fā)放，推廣人居環(huán)境貸并指導(dǎo)張家口分行創(chuàng)新特色貸款產(chǎn)品，推廣智慧畜牧貸實現(xiàn)農(nóng)行系統(tǒng)首筆線上自動申請貸款發(fā)放、貸款增量全國領(lǐng)先。

“組合拳”齊發(fā)力 提升鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)水平

興業(yè)銀行石家莊分行從加大信貸支持、加強(qiáng)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合作、加大產(chǎn)業(yè)支持、加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新等方面“組合拳”齊發(fā)力，深耕河北當(dāng)?shù)?，切實提升鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)水平。

為進(jìn)一步加大線上產(chǎn)品創(chuàng)新，興業(yè)銀行石家莊分行通過線上線下產(chǎn)品的有機(jī)融合與推廣運用，綜合運用“興業(yè)普惠貸”“工業(yè)廠房貸”等普惠小微特色產(chǎn)品，積極提高首貸戶、信用類貸款占比，提供靈活多樣的抵押方式，有效提升融資效率與融資質(zhì)效。并且，該行充分發(fā)揮在綠色金融業(yè)務(wù)的專業(yè)優(yōu)勢，加大重點項目綠色支持，積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，推動生態(tài)資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的支撐優(yōu)勢。該行積極踐行社會責(zé)任，在張家口蔚縣南楊莊鄉(xiāng)柳河口村掛鉤幫扶的7年以來，持續(xù)推進(jìn)定點幫扶、產(chǎn)業(yè)幫扶、知識幫扶等，努力提高其內(nèi)生動力。其中2018至2022年期間通過“興柳農(nóng)作物種植合作社”“抽水用電飲水入戶工程”“中藥材種植基地建設(shè)”“貧困戶危房改造項目”等各類公益項目捐資引資超500萬元。

通過“輸血”“造血”并舉，興業(yè)銀行石家莊分行探索出了一條可持續(xù)鄉(xiāng)村振興服務(wù)模式。截至2023年一季度末，興業(yè)銀行石家莊分行涉農(nóng)貸款余額67.92億元，較年初新增6.86億元；普惠涉農(nóng)貸款余額9.56億元，較年初新增1.08億元。

創(chuàng)新“保險+”服務(wù) 探索金融支持鄉(xiāng)村振興試點

人保財險河北省分公司在試點縣創(chuàng)新開辦“保險+”服務(wù)模式，充分發(fā)揮金融服務(wù)和資金融通優(yōu)勢，在試點范圍內(nèi)積極探索，引導(dǎo)更多的金融資源配置到“三農(nóng)”重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

在開辦“保險+信貸”服務(wù)模式上，人保財險河北省分公司以河北地方農(nóng)業(yè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)為出發(fā)點和落腳點，攜手人保金服，立足農(nóng)業(yè)保險場景，開發(fā)了新型融資產(chǎn)品“農(nóng)e貸”。據(jù)了解，該產(chǎn)品根據(jù)農(nóng)險保單、生產(chǎn)規(guī)模、信用等級等因素綜合確定貸款額度，根據(jù)農(nóng)時設(shè)置貸款期限和還款方式，不僅精準(zhǔn)地滿足了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的資金周轉(zhuǎn)需求，還很好地適應(yīng)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)金流規(guī)律，整個貸款流程均為線上、無紙辦公。

在省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳的指導(dǎo)和幫助下，人保財險河北省分公司協(xié)同建設(shè)銀行，以我省15個特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群、100個現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園區(qū)、100個高端精品農(nóng)產(chǎn)品為服務(wù)對象，有效發(fā)揮農(nóng)險數(shù)據(jù)為農(nóng)戶增信的作用，切實降低在保農(nóng)戶的獲貸門檻，創(chuàng)新推出面向在保農(nóng)戶的“裕農(nóng)快貸-農(nóng)險增信”專屬信貸產(chǎn)品，并聯(lián)合開展“農(nóng)業(yè)保險+農(nóng)戶信貸”工作。

在創(chuàng)新“保險+土地托管”服務(wù)模式方面，人保財險河北省分公司滿足新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)集約化、規(guī)?；厔?，聯(lián)合中化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、建設(shè)銀行充分發(fā)揮各自領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢，為政府牽頭流轉(zhuǎn)整合并托管種植的土地，提供農(nóng)業(yè)保險增信支持，構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)有保障、農(nóng)民得實惠、機(jī)構(gòu)可持續(xù)”的集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局，目前已在滄州、衡水、保定博野、邯鄲魏縣與當(dāng)?shù)卣?、中化、建行簽署四方合作協(xié)議，累計為4.03萬畝托管土地提供風(fēng)險保障6017萬元。

創(chuàng)新特色產(chǎn)品服務(wù) 助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化

作為護(hù)航“三農(nóng)”的重要手段，農(nóng)業(yè)保險是金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要組成部分。中國太保產(chǎn)險河北分公司緊緊圍繞建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)省、打造和美鄉(xiāng)村兩個場景，堅持“產(chǎn)品+技術(shù)+服務(wù)”創(chuàng)新道路，創(chuàng)新助農(nóng)惠農(nóng)強(qiáng)農(nóng)方式，不斷增強(qiáng)農(nóng)險服務(wù)水平和服務(wù)能力，積極助力河北鞏固拓展脫貧攻堅成果、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。

圍繞助力產(chǎn)業(yè)興旺，中國太保產(chǎn)險河北分公司全面打造服務(wù)“三農(nóng)”產(chǎn)品體系和服務(wù)模式，結(jié)合地方特色產(chǎn)業(yè)，開展“一縣一品”特色農(nóng)產(chǎn)品保險，推動“保險+期貨”創(chuàng)新，將保障從傳統(tǒng)生產(chǎn)環(huán)節(jié)延伸到銷售收入領(lǐng)域。2022年累計開辦高油酸花生、肉牛、食用菌、果品等特色農(nóng)產(chǎn)品保險30款，提供風(fēng)險保障33.76億元，有效助力地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。同時，積極推廣民俗旅游保險、民宿保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險，助力推廣鄉(xiāng)村旅游和鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為鄉(xiāng)村居民收入提供強(qiáng)有力的保障，有效助力實現(xiàn)“一縣一業(yè)、一鄉(xiāng)一特、一村一品”的產(chǎn)業(yè)振興體系，為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化美好場景發(fā)揮積極作用。

（2023年5月22日《河北日報》記者 李曉）