國(guó)家統(tǒng)計(jì)局近期發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2025年全國(guó)夏糧穩(wěn)產(chǎn)豐收，播種面積基本穩(wěn)定，單產(chǎn)基本持平，總產(chǎn)量2994.8億斤，比上年下降0.1%，總體保持穩(wěn)定。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局農(nóng)村司副司長(zhǎng)魏鋒華公開(kāi)表示，今年夏糧雖略有減產(chǎn)，但減產(chǎn)幅度很小，總體保持穩(wěn)定。

夏糧穩(wěn)產(chǎn)豐收的背后，離不開(kāi)金融力量支持下的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式、基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)。隨之而來(lái)的夏糧收購(gòu)季，亦離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)助力糧食收購(gòu)工作的順利進(jìn)行。

近期，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)也發(fā)布政策，再次強(qiáng)化金融支持農(nóng)村改革，并將增強(qiáng)糧食安全金融保障放在首位。

針對(duì)糧食收購(gòu)企業(yè)資金需求時(shí)間短、頻率高、用款急的特點(diǎn)，多家銀行制定具體服務(wù)舉措。如農(nóng)業(yè)銀行山東省分行推出“鏈?zhǔn)椒?wù)”，形成“收糧—加工—銷(xiāo)售”全鏈條金融服務(wù)閉環(huán)。截至6月末，該行相關(guān)領(lǐng)域貸款余額達(dá)260.3億元，較年初增加92.9億元。

糧食信貸投放

為實(shí)現(xiàn)夏糧顆粒歸倉(cāng)、為秋糧種足種好打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，近期，銀行機(jī)構(gòu)紛紛加碼夏糧收購(gòu)工作。

在夏糧主產(chǎn)區(qū)山東省，多家銀行早已就夏糧收購(gòu)工作做出安排部署。公開(kāi)信息顯示，在中國(guó)人民銀行山東省分行指導(dǎo)下，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章丘區(qū)支行日前為濟(jì)南臻金糧食有限公司授信1000萬(wàn)元并全額實(shí)現(xiàn)投放，切實(shí)做到“錢(qián)等糧”，讓企業(yè)安心收糧，讓農(nóng)戶(hù)放心賣(mài)糧。該行早在夏糧收獲前，已深入糧食收購(gòu)企業(yè)及糧食儲(chǔ)備庫(kù)點(diǎn)，與農(nóng)戶(hù)、企業(yè)負(fù)責(zé)人、糧庫(kù)管理人員等面對(duì)面交流。此外，農(nóng)業(yè)銀行山東省分行針對(duì)糧食收購(gòu)企業(yè)資金需求時(shí)間短、頻率高、用款急的特點(diǎn)，推出“鏈?zhǔn)椒?wù)”，組合搭配多款金融產(chǎn)品，形成“收糧—加工—銷(xiāo)售”全鏈條金融服務(wù)閉環(huán)，有效滿(mǎn)足涉農(nóng)資金需求。截至6月末，該行相關(guān)領(lǐng)域貸款余額達(dá)260.3億元，較年初增加92.9億元。

實(shí)際上，夯實(shí)糧食安全根基在農(nóng)村改革的新時(shí)代命題中占有重要位置。監(jiān)管部門(mén)近期發(fā)布的金融服務(wù)鄉(xiāng)村改革的政策中，也將金融支持糧食生產(chǎn)放在首要位置。

近日，央行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)農(nóng)村改革推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《意見(jiàn)》”）提出，加大糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供金融投入、深化高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田和農(nóng)田水利建設(shè)金融服務(wù)、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展金融供給，以及優(yōu)化多元化食物供給體系金融服務(wù)。

具體來(lái)看，對(duì)接糧油作物大面積單產(chǎn)提升行動(dòng)，加大對(duì)糧食主產(chǎn)區(qū)、產(chǎn)糧大縣信貸資源傾斜，擴(kuò)大大豆和油料種植、購(gòu)銷(xiāo)、加工等環(huán)節(jié)信貸投入。同時(shí)，深化鄉(xiāng)村富民產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，拓寬抵押擔(dān)保方式，創(chuàng)新鄉(xiāng)村“土特產(chǎn)”融資模式和專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，推廣“一鏈一策”金融服務(wù)模式，豐富債券、理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品供給，支持拓寬農(nóng)民增收渠道。

蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)記者指出：“金融服務(wù)農(nóng)村改革與糧食生產(chǎn)的整體目標(biāo)具有高度一致性，二者均以‘鄉(xiāng)村全面振興’為核心，通過(guò)優(yōu)化金融資源配置激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村增活力、農(nóng)民增收的共同目標(biāo)。不過(guò)，兩者在服務(wù)對(duì)象、實(shí)施路徑和風(fēng)險(xiǎn)特征上也存在差異。在服務(wù)糧食生產(chǎn)方面，金融聚焦主產(chǎn)區(qū)新型經(jīng)營(yíng)主體，服務(wù)環(huán)節(jié)集中于農(nóng)資采購(gòu)、農(nóng)機(jī)購(gòu)置等短期高頻需求；在服務(wù)農(nóng)村改革方面，金融則覆蓋產(chǎn)權(quán)制度改革（如土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押）、產(chǎn)業(yè)鏈整合等中長(zhǎng)期系統(tǒng)性變革，屬于改革深水區(qū)的創(chuàng)新。此外，糧食生產(chǎn)受自然與市場(chǎng)波動(dòng)影響，金融服務(wù)需側(cè)重短期流動(dòng)性支持和保險(xiǎn)工具；而農(nóng)村改革面臨產(chǎn)權(quán)確權(quán)難之類(lèi)的制度性風(fēng)險(xiǎn)，金融服務(wù)則依賴(lài)政策配套與長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。”

記者了解到，目前糧食產(chǎn)供銷(xiāo)的特點(diǎn)決定了銀行在貸款環(huán)節(jié)面臨一些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的挑戰(zhàn)。

傳統(tǒng)信貸邏輯中，對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的貸款額度判定標(biāo)準(zhǔn)，以銀行流水作為貸款額度的判定標(biāo)準(zhǔn)，但該判定模式對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體存在需求錯(cuò)位。

某農(nóng)商行方面指出，伴隨農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)加速，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體一度面臨“融資難”困境，“流轉(zhuǎn)費(fèi)籌措難”“經(jīng)營(yíng)資金短缺”等問(wèn)題也隨之顯現(xiàn)，特別是傳統(tǒng)信貸依賴(lài)銀行流水判斷還款能力，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“靠天吃飯”、收入季節(jié)性波動(dòng)的特點(diǎn)形成錯(cuò)配。

在農(nóng)村改革的時(shí)代背景下，制度創(chuàng)新、政策調(diào)整和技術(shù)進(jìn)步都可以對(duì)糧食生產(chǎn)能力起到推動(dòng)作用，金融機(jī)構(gòu)如何更好地服務(wù)于糧食生產(chǎn)？

以天津農(nóng)商銀行為例，該行通過(guò)“銀行+農(nóng)擔(dān)+農(nóng)交所”三方協(xié)同，結(jié)合農(nóng)交所土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)掛牌交易數(shù)據(jù)，聯(lián)合農(nóng)擔(dān)公司進(jìn)行調(diào)研，評(píng)估土地經(jīng)營(yíng)價(jià)值和融資需求，實(shí)現(xiàn)高效風(fēng)控和“鑒證即貸”的便捷服務(wù)，專(zhuān)項(xiàng)解決土地流轉(zhuǎn)費(fèi)支付及日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金難題，有效破解涉農(nóng)主體因財(cái)務(wù)規(guī)范性不足、缺乏強(qiáng)抵押物導(dǎo)致的融資壁壘。

薛洪言認(rèn)為，金融服務(wù)覆蓋糧食全產(chǎn)業(yè)鏈，從種業(yè)研發(fā)貸款到“信貸+保險(xiǎn)”聯(lián)動(dòng)，既支持“種好糧”，又保障“賣(mài)好糧”，最終通過(guò)提升全鏈條韌性確保糧食安全與農(nóng)民收益的雙重目標(biāo)。

涉農(nóng)貸款挑戰(zhàn)

值得注意的是，2025年上半年銀行業(yè)的涉農(nóng)貸款投放仍然面臨一定挑戰(zhàn)。

整體來(lái)看2025年上半年涉農(nóng)貸款部分增速放緩。央行7月23日發(fā)布的《2025年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，2025年二季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額為53.19萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.4%，增速比各項(xiàng)貸款高0.6個(gè)百分點(diǎn)，上半年增加3.07萬(wàn)億元。而2024年二季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額為50.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.1%，增速比各項(xiàng)貸款高3.8個(gè)百分點(diǎn)，上半年增加3.96萬(wàn)億元。

此外，2025年二季度末，農(nóng)村貸款余額為38.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.4%，上半年增加2.15萬(wàn)億元；農(nóng)戶(hù)貸款余額為18.59萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.7%，上半年增加3934億元；農(nóng)業(yè)貸款余額為6.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.1%，上半年增加5451億元。而2024年二季度末，農(nóng)村貸款余額為36.29萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.1%，上半年增加2.73萬(wàn)億元；農(nóng)戶(hù)貸款余額為17.92萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.9%，上半年增加1.07萬(wàn)億元；農(nóng)業(yè)貸款余額為6.38萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.7%，上半年增加5923億元。

中部省份農(nóng)信系統(tǒng)人士表示：“多種原因?qū)е?025年上半年部分農(nóng)信機(jī)構(gòu)貸款增長(zhǎng)較緩，就涉農(nóng)貸款增速同比下滑的原因而言，是部分機(jī)構(gòu)出于加強(qiáng)信貸管理風(fēng)險(xiǎn)以及主動(dòng)壓降不良貸款所致?！?/p>

記者在采訪(fǎng)中也了解到，部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體面臨貸款期限與資金使用期限錯(cuò)位的難題，資質(zhì)較好的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體可獲得多家銀行的貸款支持，而部分實(shí)力較弱的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體很難有機(jī)會(huì)獲得貸款，銀行方面則面臨提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及貸后管理能力的問(wèn)題。

華南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院院長(zhǎng)、鄉(xiāng)村振興實(shí)驗(yàn)室執(zhí)行主任、教授、博導(dǎo)羅明忠指出：“信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸后管理以及政策和市場(chǎng)變動(dòng)等因素是金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展農(nóng)戶(hù)貸款時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別挑戰(zhàn)。首先，農(nóng)戶(hù)往往缺乏正規(guī)的信用歷史和透明的財(cái)務(wù)記錄，給銀行準(zhǔn)確評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)造成障礙。目前可以通過(guò)省級(jí)擔(dān)保公司擔(dān)保增信，但部分小農(nóng)戶(hù)也無(wú)法達(dá)到獲得擔(dān)保的門(mén)檻。銀行還要評(píng)估擔(dān)保公司的各項(xiàng)情況。其次，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然環(huán)境影響較大，增加了銀行貸后管理的難度。最后，政策調(diào)整、市場(chǎng)價(jià)格變化也都會(huì)導(dǎo)致農(nóng)作物價(jià)格變化，影響農(nóng)戶(hù)收入及其還款能力。”

為強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸供給，監(jiān)管部門(mén)在近期出臺(tái)的政策中給出了一些具體的指導(dǎo)意見(jiàn)。《意見(jiàn)》指出：“鼓勵(lì)地方開(kāi)展糧油種植專(zhuān)項(xiàng)貸款貼息試點(diǎn)，強(qiáng)化‘菜籃子’產(chǎn)品應(yīng)急保供生產(chǎn)基地信貸支持，加大信貸與價(jià)格、補(bǔ)貼、保險(xiǎn)等政策有機(jī)銜接。合理延長(zhǎng)貸款期限，通過(guò)循環(huán)授信、無(wú)還本續(xù)貸等方式，支持生豬、肉牛、奶牛、肉羊、水產(chǎn)品等產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。”

此外，對(duì)于農(nóng)業(yè)配套建設(shè)項(xiàng)目貸款的還款來(lái)源，《意見(jiàn)》指出：“積極對(duì)接農(nóng)田建設(shè)、水利工程、田間配套建設(shè)項(xiàng)目，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)項(xiàng)目還款來(lái)源，開(kāi)發(fā)市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)收益作為還款來(lái)源的融資模式，根據(jù)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)運(yùn)營(yíng)周期，靈活設(shè)置還款方式、延長(zhǎng)貸款期限、提升中長(zhǎng)期貸款占比。推動(dòng)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)投貸聯(lián)動(dòng)之類(lèi)投融資創(chuàng)新，做好鹽堿地綜合利用、黑土地保護(hù)、退化耕地治理等項(xiàng)目的授信評(píng)估，合理滿(mǎn)足融資需求?！?/p>

（2025年8月4日《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者 郭建杭）