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丁慎毅

5月6日，全國首個數字人民幣預付式消費平臺落地深圳。相關專家介紹，消費者在平臺使用數字人民幣繳費后，預付資金將被“凍結”在數字人民幣錢包中，可按照消費（如上課）次數等不同核銷方式，通過數字人民幣底層技術實現預付資金“一筆一清、一課一釋”。如因商家的問題導致無法履約，當消費者申請預付費退款時，平臺可以實現未核銷金額的快速退款，有利于保護消費者合法權益和財產安全。（5月9日《南方都市報》）

預付式消費作為經營者采取的一種營銷手段和消費者選擇的一種消費模式，本屬于經營者與消費者達成的一種契約，曾經給交易雙方都帶來一定的便利。然而近年來，傳統預付式消費越來越多地出現了終止消費退款難、停業(yè)關門追償難、消費維權舉證難等問題。預付式消費成為消費投訴的熱點和難點，消費者投訴無門，最后只能起訴到法院。從時間金錢、人力物力角度考量，對于消費者來說，打預付式消費糾紛官司成本很大，更不排除贏了官司也要不回錢的情況出現。

總之，近年來預付式消費亂象層出，主要緣于消費者在此消費格局中處于不利地位。監(jiān)管部門在治理中，也想了很多辦法來改善消費者的地位，如設定保證金制度、預付金第三方保管、明確到期未消費完的金額退還消費者、預付卡有效期由雙方協商約定、付款后的7天內未消費無理由退費，等等。這些雖然起到了一定的效果，但也消耗了不少人力物力。

去年3月，深圳市消委會牽頭各行業(yè)協會及國內互聯網平臺，發(fā)起制定《預付式消費安全》團體標準，擬將從預付式消費流程規(guī)范、新技術使用、數字化新消費業(yè)態(tài)探索等層面出臺詳細規(guī)范。雖然目前標準尚未出臺，但數字人民幣預付式消費平臺落地深圳，更有利于通過探索，讓標準更有可操作性。

據介紹，數字人民幣智能合約技術具有的可控匿名、不可篡改、可編程性等特征，有利于在保障資金安全的前提下，降低監(jiān)管成本，提高交易效能。這體現出數字人民幣作為金融基礎設施在助力普惠金融發(fā)展方面的優(yōu)勢，相當于讓消費者從被動地位轉向主動地位，從而節(jié)約了監(jiān)管成本和消費者維權成本。數字人民幣預付式消費平臺落地深圳，有利于數字人民幣試點場景的豐富拓展，有利于預付式消費持續(xù)健康發(fā)展，也提供了又一個可復制可推廣的“深圳經驗”。

值得注意的是，數字人民幣App從“測試版”升級到“試點版”，目前試點區(qū)域包括北京、上海、深圳在內的12個城市。在數字人民幣錢包數量以及技術、場景優(yōu)勢已經得到市場認可的情況下，進一步擴大試點范圍的條件已經成熟。當更多地方的更多消費者可以在微信、支付寶上自由兌換數字人民幣，將有助于最大限度地遏制，甚至于終結預付式消費亂象。