金融監(jiān)管總局發(fā)布2023年法治政府建設(shè)年度報(bào)告

持續(xù)加強(qiáng)法治建設(shè)為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航

□ 本報(bào)記者 李立娟

加強(qiáng)監(jiān)管制度統(tǒng)籌規(guī)劃，制定2023年彌補(bǔ)短板方案，出臺(tái)部門規(guī)章6件，規(guī)范性文件18件，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)法制基礎(chǔ)；2023年，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)4750家次，處罰責(zé)任人8552人次，罰沒合計(jì)78.38億元……

近日發(fā)布的《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局2023年法治政府建設(shè)年度報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示，2023年金融監(jiān)管總局持續(xù)加強(qiáng)金融法治建設(shè)，更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的保障作用，為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

健全制度推動(dòng)發(fā)展

在金融監(jiān)管法律制度體系和推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方面，成效顯著。

《報(bào)告》顯示，金融監(jiān)管總局夯實(shí)根基積極推動(dòng)金融立法工作?？茖W(xué)完備的法律制度體系，是依法監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。著力推動(dòng)金融領(lǐng)域基礎(chǔ)性、綜合性法律的制定和修訂取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展，進(jìn)一步強(qiáng)化穿透監(jiān)管、完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制、提高違法成本，及時(shí)消除法律制度空白和盲區(qū)。配合全國(guó)人大、司法部推進(jìn)重要金融法律修改工作，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管法律制度體系，為金融業(yè)持續(xù)規(guī)范運(yùn)行夯實(shí)法治保障。

突出重點(diǎn)彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板。加強(qiáng)監(jiān)管制度統(tǒng)籌規(guī)劃，制定2023年彌補(bǔ)短板方案，出臺(tái)部門規(guī)章6件，規(guī)范性文件18件，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)法制基礎(chǔ)。發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理水平。出臺(tái)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，推動(dòng)銀行真實(shí)反映信用水平。制定《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，統(tǒng)一保險(xiǎn)銷售行為監(jiān)管要求。優(yōu)化保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步釋放保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展紅利。

持續(xù)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。完善準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理模式，吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)和長(zhǎng)期資本來華投資興業(yè)。修訂完善行政許可實(shí)施辦法，進(jìn)一步放寬境外機(jī)構(gòu)入股金融資產(chǎn)管理公司的準(zhǔn)入條件，取消非銀機(jī)構(gòu)發(fā)行非資本類債券審批、金融資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)部門和內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人任職資格核準(zhǔn)事項(xiàng)，改為事后報(bào)告制，不斷加大簡(jiǎn)政放權(quán)力度。修改行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求，進(jìn)一步精簡(jiǎn)申請(qǐng)材料，減輕行政相對(duì)人申報(bào)負(fù)擔(dān)。

標(biāo)本兼治防范化解風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持市場(chǎng)化法治化原則，加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)，推動(dòng)“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，部分高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)處置取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。推動(dòng)保險(xiǎn)公司下調(diào)壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率，有效防范利差損風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化保險(xiǎn)產(chǎn)品“報(bào)行合一”，推進(jìn)保險(xiǎn)公司回歸本源、突出保障功能。規(guī)范信托業(yè)務(wù)分類，嚴(yán)肅整治金融租賃業(yè)務(wù)亂象，推動(dòng)消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等特色化、專業(yè)化發(fā)展，推動(dòng)非銀機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)。

推進(jìn)執(zhí)法加強(qiáng)保護(hù)

在持續(xù)推進(jìn)嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)法和金融消費(fèi)者保護(hù)方面交出的成績(jī)，同樣可圈可點(diǎn)。

《報(bào)告》顯示，提高監(jiān)管執(zhí)法震懾力。聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的“關(guān)鍵人”、破壞市場(chǎng)秩序的“關(guān)鍵行為”，持續(xù)加大處罰力度。嚴(yán)肅懲處違法違規(guī)股東和實(shí)際控制人，嚴(yán)厲打擊惡意操縱、套取資金、掏空機(jī)構(gòu)等行為。嚴(yán)格執(zhí)行雙罰制度，加大對(duì)高管人員的處罰力度，堅(jiān)決打擊監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)、利益輸送等行為。2023年，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)4750家次，處罰責(zé)任人8552人次，罰沒合計(jì)78.38億元。

切實(shí)提高監(jiān)管有效性。建立科學(xué)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)象選取機(jī)制，對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域加大檢查力度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)持續(xù)較好的機(jī)構(gòu)降低檢查頻次，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的精準(zhǔn)性、專業(yè)性和有效性。運(yùn)用提級(jí)交叉檢查方式，增強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查效果，查實(shí)部分中小金融機(jī)構(gòu)突出風(fēng)險(xiǎn)。提高金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析前瞻性，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。大力推進(jìn)智能分析工具研發(fā)，豐富穿透式監(jiān)管和行為監(jiān)管工具箱，提升對(duì)隱性股東、企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系等領(lǐng)域穿透識(shí)別能力。

根據(jù)《報(bào)告》，在金融消費(fèi)者保護(hù)方面，打擊非法金融活動(dòng)成效明顯。出重拳打擊非法集資等非法金融活動(dòng)，一批重大案件得到查處，億元以上存案結(jié)案率大幅提升。非法集資監(jiān)測(cè)“一張網(wǎng)”作用有效發(fā)揮，全年預(yù)警各類風(fēng)險(xiǎn)主體1200多家。非法集資源頭治理有序推進(jìn)，“守住錢袋子 護(hù)好幸福家”防非宣傳月品牌持續(xù)打響，共組織開展各類活動(dòng)100余萬場(chǎng)，覆蓋群眾超2.2億人次。

扎實(shí)推進(jìn)消費(fèi)糾紛多元化解。在金融領(lǐng)域堅(jiān)持和發(fā)展新時(shí)代“楓橋經(jīng)驗(yàn)”，持續(xù)推動(dòng)線下調(diào)解服務(wù)擴(kuò)面增質(zhì)，同步加大線上糾紛調(diào)解力度，不斷健全完善專業(yè)高效、便捷利民的金融糾紛調(diào)解機(jī)制。2023年，全年調(diào)解案件31.65萬件，幫助金融消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益363.69億元，促進(jìn)矛盾糾紛及時(shí)就地妥善解決。

提升法治建設(shè)保障

2023年，金融監(jiān)管總局致力于提升法治建設(shè)保障。

《報(bào)告》指出，強(qiáng)化監(jiān)管科技賦能。全面升級(jí)銀行“睿思”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，不斷完善監(jiān)管工具手段。推動(dòng)監(jiān)管流程數(shù)字化再造，增強(qiáng)關(guān)鍵監(jiān)管活動(dòng)規(guī)范性和透明度，提升監(jiān)管效能。深入推進(jìn)監(jiān)管大數(shù)據(jù)建設(shè)，夯實(shí)“五大監(jiān)管”數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。建設(shè)智慧監(jiān)管平臺(tái)，打造數(shù)字化監(jiān)管核心科技載體。強(qiáng)化數(shù)字化監(jiān)管人力資源建設(shè)，打造專業(yè)化數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)與數(shù)字化監(jiān)管人才隊(duì)伍。不斷優(yōu)化金融監(jiān)管總局“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”平臺(tái)使用體驗(yàn)，持續(xù)推進(jìn)電子證照應(yīng)用。

法治宣傳教育常抓不懈。統(tǒng)籌組織開展行業(yè)集中教育宣傳活動(dòng)，組織開展“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周活動(dòng)和“匯聚金融力量 共創(chuàng)美好生活”金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月活動(dòng)，累計(jì)開展線上線下教育宣傳活動(dòng)94萬余場(chǎng)。強(qiáng)化消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示發(fā)布，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示5篇，及時(shí)向消費(fèi)者揭示以房養(yǎng)老、冒用金融監(jiān)管名義、虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)?shù)仍p騙手段，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

法治能力建設(shè)穩(wěn)步提升。圍繞“構(gòu)建中國(guó)特色金融監(jiān)管體系”和落實(shí)“五大監(jiān)管”任務(wù)，組織實(shí)施干部隊(duì)伍專業(yè)能力提升工程。舉辦監(jiān)管政策大講堂，開展法治內(nèi)容專題培訓(xùn)，將法治教育相關(guān)內(nèi)容作為初任培訓(xùn)等主體班次課程培訓(xùn)要點(diǎn)，不斷增強(qiáng)法治思維，提升依法行政能力和水平。

《報(bào)告》強(qiáng)調(diào)，2024年，金融監(jiān)管總局將持續(xù)推進(jìn)金融法治建設(shè)，切實(shí)解決制約法治政府建設(shè)的突出問題，不斷為全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)法治保障，努力開創(chuàng)金融監(jiān)管法治工作新局面。