兩部門聯(lián)合印發(fā)《銀行卡清算機構管理辦法》

促進銀行卡清算市場健康發(fā)展

本報訊 記者李立娟 為完善銀行卡清算機構監(jiān)管機制，促進銀行卡清算市場健康發(fā)展，近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《銀行卡清算機構管理辦法》（以下簡稱《辦法》），共七章58條，自2025年11月1日起施行。原《銀行卡清算機構管理辦法》（中國人民銀行、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2016年聯(lián)合印發(fā)）同時廢止。

《辦法》堅持統(tǒng)籌開放與安全，立足我國銀行卡清算市場實際，圍繞銀行卡清算機構行政許可、運營管理、監(jiān)督管理等方面的內容，對原《辦法》進行了修訂完善。

比如，在申請與許可方面，規(guī)定銀行卡清算機構籌備、開業(yè)、設立分支機構、董事和高管任職資格核準等行政許可事項的申請條件、申請材料、辦理流程和時限要求，明確為跨境交易提供外幣銀行卡清算服務的境外機構的報告義務。

在運營管理方面，提出銀行卡清算機構建立清算業(yè)務規(guī)則、成員機構約束、風險管理框架、外包業(yè)務管理等展業(yè)要求。

在監(jiān)督管理方面，明確人民銀行及其分支機構對銀行卡清算機構的監(jiān)督管理職責，提出重大事項報告和業(yè)務報告要求。

在法律責任方面，明確對銀行卡清算機構違法違規(guī)行為的處罰措施及法律依據(jù)。

中國人民銀行有關部門負責人表示，《辦法》結合市場實踐，針對銀行卡清算機構日常經(jīng)營中可能面臨的問題，專設運營管理和監(jiān)督管理章節(jié)，既是促進銀行卡清算市場有序競爭和健康發(fā)展的內在要求，也是保障市場各方合法權益的重要體現(xiàn)。

《辦法》一方面明確銀行卡清算機構治理結構、業(yè)務規(guī)則、標準體系、成員機構管理、內部控制和風險管理體系、業(yè)務連續(xù)性保障等方面的基本要求，讓銀行卡清算機構經(jīng)營活動更加有規(guī)可依，提升合規(guī)管理水平；另一方面健全對銀行卡清算機構的監(jiān)管機制，確保銀行卡清算機構監(jiān)管更加有章可循，維護銀行卡清算市場秩序。