民法典為金融監(jiān)管體系構(gòu)建基本框架

《重塑金融規(guī)則：〈民法典〉對金融業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對》序言

□ 王利明

民法典是新中國第一部以典命名的法律。習(xí)近平總書記指出，“民法典在中國特色社會主義法律體系中具有重要地位，是一部固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠(yuǎn)的基礎(chǔ)性法律”，這就高度概括了民法典在法律體系中的地位。民法典作為“社會生活的百科全書”，關(guān)系到我們每一個人的切身利益，更關(guān)系到每一個行業(yè)的發(fā)展、每一項具體業(yè)務(wù)的開展。因而，民法典在金融行業(yè)中同樣也發(fā)揮基礎(chǔ)而重要的作用，為金融業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)性的法律制度支持，影響了整個金融市場活動，并為金融監(jiān)管體系構(gòu)建了基本框架。金融行業(yè)的實務(wù)操作和爭議解決都離不開民法典的規(guī)范和指引。

自2021年1月1日民法典施行后，各行業(yè)都針對民法典對本行業(yè)的影響進(jìn)行了思索與研究。金融業(yè)務(wù)屬于在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)著重要地位的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這本《重塑金融規(guī)則：〈民法典〉對金融業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對》便從法律和金融的視角深入解讀了民法典對金融業(yè)務(wù)的影響，并對由此產(chǎn)生的新問題給出了切實可行的建議。

金融對法律具有高度的敏感性，最需要法律予以規(guī)范。金融業(yè)務(wù)具有專業(yè)性強、業(yè)務(wù)類型新穎、交易結(jié)構(gòu)多元、法律關(guān)系復(fù)雜等特點，因而，金融法律業(yè)務(wù)也始終面臨兩個難題：一是金融交易實踐、交易結(jié)構(gòu)、交易范式始終處于不斷變化之中，多變的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新讓金融法律從業(yè)者目不暇接。二是我國的金融法律規(guī)范性文件紛繁復(fù)雜，新規(guī)層出不窮，政策更替頻繁，對分散、龐雜的法律規(guī)范進(jìn)行體系化并在此基礎(chǔ)上找尋共同的規(guī)律難謂容易。雖然金融業(yè)務(wù)紛繁復(fù)雜，但各類金融活動與金融創(chuàng)新都建立在基礎(chǔ)的民事法律關(guān)系之上，金融業(yè)務(wù)難以脫離民法具體規(guī)則和基本原則的規(guī)范指引。一方面，我國采用民商合一體例，在民法總則之外不另設(shè)商法總則，而由民法典總則編從民事主體、民事權(quán)利、民事法律行為、民事責(zé)任、訴訟時效等多個方面為民事生活和商事交易提供共同適用的基本規(guī)則，有效地協(xié)調(diào)了民法和商法之間的關(guān)系，為金融業(yè)務(wù)的開展和不斷創(chuàng)新提供了制度基礎(chǔ)。另一方面，民法典各個分則編又對具體法律關(guān)系中當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系進(jìn)行調(diào)整，彌補了當(dāng)事人意思自治和商事特別立法在具體問題上可能存在的空白或者不周延，從而將民法與商法有機(jī)地結(jié)合在一起。雖然民法典中鮮有直接指向具體金融業(yè)務(wù)的法條，但民法典各編又與金融業(yè)務(wù)聯(lián)系密切，甚至直接影響到金融交易結(jié)構(gòu)中的每一個環(huán)節(jié)，這就凸顯了民法典在金融業(yè)務(wù)中的重要作用。

民法典的實施有力地促進(jìn)了民事立法的體系化，也必將對金融業(yè)務(wù)的開展提供基本的規(guī)則。雖然在民法典之外有大量的涉及金融業(yè)務(wù)的單行法，但這些單行法的適用必須要以民法典為基本遵循。同時，民法典對單行法的修改和完善也為金融實踐與金融創(chuàng)新帶來諸多變化，這就需要金融法律從業(yè)者全面掌握民法典的變化及其背后的價值理念。民法典時代的金融法律從業(yè)者需要從整個民法典體系出發(fā)，全面理解金融交易架構(gòu)，及時發(fā)現(xiàn)和防范可能的交易風(fēng)險。本書在對此問題進(jìn)行深入解讀的基礎(chǔ)上，難能可貴地提出了具有可操作性的應(yīng)對建議，為閱讀本書的金融法律服務(wù)從業(yè)者提供參考，具有一定啟發(fā)意義。

“凡貴通者，貴其能用之也?！北緯珜憟F(tuán)隊均由長期專注于金融法律實務(wù)的律師組成，撰寫過程中，他們堅持從實務(wù)中來到實務(wù)中去的方式，使得理論與實務(wù)相得益彰，值得肯定。同時，也希望包括撰寫團(tuán)隊在內(nèi)的金融法律服務(wù)從業(yè)者，在金融法律實踐中學(xué)以致用、融會貫通，以發(fā)揮民法典在金融行業(yè)中的治理效能。

“道無定體，學(xué)貴實用。”民法典的生命力在于實施，宣傳好、普及好、實施好民法典，使民法典形成的制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為治理效能，將是今后法治建設(shè)的一項重要任務(wù)。期盼更多的法律人投身于宣傳普及民法典的實踐之中，真正使民法典走到群眾身邊，走進(jìn)群眾心里。