不需要提供征信情況也可以貸款？征信有問題也可以貸款？收到貸款可以不用還款？近日，福建省連江縣公安局搗毀一個(gè)以幫助銀行黑戶人員辦理貸款為由收取他人名下電話卡，并將這些電話卡用于實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙。

拆東墻補(bǔ)西墻

“餡餅”變陷阱

“無需還款，不上征信；不下款，不收費(fèi)；只要手續(xù)齊全一次性可貸款15萬元！”當(dāng)聽到這種貸款產(chǎn)品宣傳，債務(wù)纏身的朱某動(dòng)心了。

39歲的朱某是安徽人，5年前辭去工作，從銀行貸款10萬元作為創(chuàng)業(yè)資金，來到連江，本想干一番事業(yè)，沒想到創(chuàng)業(yè)不順利，入不敷出。為了償還貸款，朱某開始接觸網(wǎng)貸，不過這種拆東墻補(bǔ)西墻的做法讓他越陷越深，貸款逾期未還造成征信污點(diǎn)無法再次向銀行借貸。

一次偶然的機(jī)會(huì)，朱某認(rèn)識了在福州從事貸款業(yè)務(wù)的謝某，當(dāng)謝某得知朱某出現(xiàn)征信問題無法貸款時(shí)，便推薦了其公司的一款產(chǎn)品“黑戶貸”，聲稱這是專門為一些在銀行有征信污點(diǎn)而無法正常向銀行貸款的人提供的貸款服務(wù)，可以緩解朱某的燃眉之急。聽了謝某的介紹，在利益的驅(qū)使下，朱某主動(dòng)將自己的電話卡、銀行卡和身份證復(fù)印件郵遞給謝某，便在家中等待錢款到賬。

然而1個(gè)月之后，朱某沒有等到天上掉下的“餡餅”，卻因提供名下的電話卡被他人用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙進(jìn)入警方視線。

深度分析研判

“工具人”落網(wǎng)

去年11月，連江縣公安局刑偵大隊(duì)收到福州市公安局的線索核查通報(bào)，稱朱某名下的電話卡被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

經(jīng)過對朱某的通話記錄、銀行流水進(jìn)行綜合研判分析，民警鄭曉龍發(fā)現(xiàn)朱某在連江沒有固定住所，也未發(fā)現(xiàn)朱某在連江的生活軌跡，案件一度陷入困境。為拓展線索分析范圍，民警充分依托連江縣公安局“e體+智慧賦能中心”，匯聚與朱某有關(guān)的信息，發(fā)現(xiàn)朱某近期相對固定地使用一輛小汽車。

為了盡快偵破案件，鄭曉龍聯(lián)合反詐中心民警在該車的常用停車點(diǎn)進(jìn)行摸排，但該停車點(diǎn)附近的房屋情況復(fù)雜，一時(shí)難以鎖定朱某的具體位置，遂在該停車點(diǎn)附近進(jìn)行蹲守。

功夫不負(fù)有心人。幾天后，民警在連江縣潘渡鎮(zhèn)發(fā)現(xiàn)了該車輛的活動(dòng)軌跡，民警循線追蹤，果斷出擊，很快將朱某抓獲。

鄭曉龍介紹，現(xiàn)在的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段越來越隱蔽，像朱某這樣主動(dòng)提供電話卡的被稱為“工具人”，他們極易受利益驅(qū)使成為幫兇。

一路順藤摸瓜

斬?cái)喾缸锂a(chǎn)業(yè)鏈

經(jīng)審訊，朱某交代其按照謝某的指示將用于辦理“黑戶貸”的電話卡、銀行卡以及身份證復(fù)印件通過郵寄的方式寄到福州市臺江區(qū)指定地點(diǎn)，然后再辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。根據(jù)朱某提供的信息，去年11月9日，民警將嫌疑人謝某抓獲。

結(jié)合朱某、謝某供述，民警推測謝某背后可能存在一個(gè)以幫銀行黑戶人員辦理貸款為由收取他人名下電話卡并用于實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙，收貨地址極有可能是犯罪嫌疑人的窩點(diǎn)之一。

戰(zhàn)機(jī)稍縱即逝，民警立即針對該收貨地點(diǎn)制定抓捕方案，并成功抓獲犯罪嫌疑人方某。經(jīng)突審，方某交代其將收到的電話卡、銀行卡、身份證復(fù)印件等物品轉(zhuǎn)交給同在福州的彭某。民警再次出擊，在福州某商業(yè)廣場陸續(xù)將彭某、劉某、易某3名犯罪團(tuán)伙成員抓獲。

“這是一種以‘黑戶貸’為噱頭，騙取受害者的電話卡、銀行卡從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的新型詐騙犯罪手段。”辦案民警介紹，“這樣的犯罪手段基本上都是利用當(dāng)事人貪圖利益的想法，背后有犯罪產(chǎn)業(yè)鏈，提醒大家碰到類似廣告時(shí)，一定要擦亮眼睛?！?/p>

近日，該案犯罪嫌疑人彭某、劉某被檢察機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)逮捕，其他嫌疑人被依法處理。（記者 梁仁昌 通訊員 陳宇航 曲文闖）