一、銀行卡被凍結(jié)的情況

銀行卡凍結(jié)主要分為兩個(gè)類型，銀行凍結(jié)和司法機(jī)關(guān)凍結(jié)。銀行凍結(jié)主要是根據(jù)法律規(guī)定不允許銀行賬戶參與相關(guān)交易和賬戶的行為觸發(fā)了銀行的反洗錢(qián)系統(tǒng)。另一種是偵查機(jī)關(guān)在調(diào)查過(guò)程中采取的措施。本文主要講的也是第二種類型司法機(jī)關(guān)凍結(jié)。

其中有：公安局根據(jù)刑事調(diào)查或者保全行為進(jìn)行凍結(jié)；國(guó)安局根據(jù)刑事調(diào)查或者保全行為進(jìn)行凍結(jié)；檢察院根據(jù)刑事調(diào)查或者保全行為進(jìn)行凍結(jié)；法院根據(jù)民事、刑事保全或執(zhí)行行為進(jìn)行凍結(jié)；稅務(wù)局根據(jù)稅務(wù)征收保全行為進(jìn)行凍結(jié)。

銀行卡被凍結(jié)的當(dāng)事人主要分為三類：被他人違法犯罪牽連的當(dāng)事人、違法不犯罪的當(dāng)事人、違法犯罪嫌疑人。

第一類為被他人從事違法犯罪行為，善意取得的第三人受牽連；

該類當(dāng)事人的情形是，主要是因?yàn)榕c上一級(jí)犯罪嫌疑人有著合法資金往來(lái)，因?yàn)樯弦患?jí)犯罪嫌疑人的緣故，自己的銀行卡賬戶被牽連。舉個(gè)例子，比如張三從事電信詐騙行為，張三違法取得100萬(wàn)元，張三用這100萬(wàn)元，去4S店購(gòu)買汽車，支付汽車價(jià)款100萬(wàn)元，4S店在不知情的情況下，收到張三銀行轉(zhuǎn)賬支付的100萬(wàn)價(jià)款，4S店的賬戶有可能會(huì)受到牽連而導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)。這種情況下，4S店就屬于善意取得的第三人受牽連導(dǎo)致銀行卡凍結(jié)。

第二類為違法不犯罪的當(dāng)事人；

該類當(dāng)事人也是數(shù)量最多的當(dāng)事人，主要存在著私賬公收、利用地下錢(qián)莊從境外轉(zhuǎn)款到境內(nèi)或者境內(nèi)往境外?？睢⑴c虛擬貨幣交易、參與網(wǎng)絡(luò)賭博、這樣四種行為。

1.參與虛擬貨幣交易的當(dāng)事人如果當(dāng)事人在《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的通知》之前交易，根據(jù)“法不溯及既往”原則，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法交易。交易虛擬幣根據(jù)目前的規(guī)定國(guó)家打擊的是虛擬幣平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，對(duì)于持有虛擬幣的個(gè)人不打擊，但也不支持。
2.私賬公收的當(dāng)事人該類客戶涉嫌違反我國(guó)稅務(wù)相關(guān)規(guī)定。（如果該主體是個(gè)體工商戶，也被移到上一類被他人違法犯罪受牽連的當(dāng)事人。）
3.境外轉(zhuǎn)款到境內(nèi)的當(dāng)事人該類客戶涉嫌違反我國(guó)外匯管理相關(guān)規(guī)定。
4.參與網(wǎng)絡(luò)賭博的當(dāng)事人該類當(dāng)事人大多數(shù)不構(gòu)成賭博罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，而只是構(gòu)成治安處罰中參與賭博相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，如果被認(rèn)定為賭資，將予以沒(méi)收。

第三類為違法犯罪嫌疑人；

該類客戶主要是出租、出借銀行卡或者為違法犯罪活動(dòng)提供賬戶并幫助轉(zhuǎn)賬的行為（俗稱“跑分”）。該類客戶涉嫌違法犯罪，應(yīng)該早日自首，并且建議委托律師，爭(zhēng)取能減輕從輕處罰。

二、凍結(jié)前的臨時(shí)止付和凍結(jié)

臨時(shí)止付每次48小時(shí)，如果不涉及犯罪行為，解除臨時(shí)止付。涉及犯罪行為，轉(zhuǎn)為凍結(jié)每次6個(gè)月，可以續(xù)凍一次。

三、凍結(jié)機(jī)關(guān)如何處置凍結(jié)銀行卡 

主要有三種情況：續(xù)凍、移送檢察院、法院、公安機(jī)關(guān)資金返還。

四、當(dāng)事人銀行卡凍結(jié)后不予處理的后果

第一種情形，如果當(dāng)事人確實(shí)未從事違法犯罪行為，公安機(jī)關(guān)查清案件事實(shí)后，銀行卡自動(dòng)解凍，這個(gè)周期比較長(zhǎng)。根據(jù)目前的技術(shù)，公安機(jī)關(guān)凍結(jié)銀行卡至少掌握了某些違法證據(jù)，所以這種完全錯(cuò)誤凍結(jié)的概率很低。

第二種情形，如果當(dāng)事人從事了違法行為但達(dá)到未犯罪后果，比如通過(guò)地下錢(qián)莊交易將資金轉(zhuǎn)入境外或者轉(zhuǎn)入境內(nèi)，如果這種行為會(huì)被公安機(jī)關(guān)一從事網(wǎng)絡(luò)賭博的名義對(duì)賬戶進(jìn)行凍結(jié)，當(dāng)事人不介入，最終公安機(jī)關(guān)以該款項(xiàng)屬于贓款予以沒(méi)收，但當(dāng)事人并不涉及犯罪。這種情形建議當(dāng)事人及時(shí)委托律師介入，切勿等到欠款都被法院扣劃執(zhí)行完畢，否則辦案難度與成本將進(jìn)一步拉大。

作者：趙飛、王蒙磊